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복리(複利)는 '이자가 이자를 낳는 마법'입니다. 주식 초보라도 5분이면 이해할 수 있게 알려드리겠습니다.
1. 복리의 기본 원리: 눈덩이처럼 불어나는 돈
- 단리 vs 복리:
- 단리: 원금에만 이자 발생 (예: 1,000만 원 × 연 10% × 3년 = 300만 원)
- 복리: 원금+이자에 이자 추가 (예: 1,000만 원 → 1년 후 1,100만 원 → 2년 후 1,210만 원)
- 72 법칙: 자산 2배 되려면? 72 ÷ 연수익률(%)
- 연 7% 수익률 → 72 ÷ 7 ≈ 10.2년
2. ETF 매월 투자 시뮬레이션: S&P 500 예시
가정 조건:
- 월 투자액: 100만 원
- 투자 기간: 10년 (120개월)
- 연평균 수익률: 4% (월 0.33%)
- 배당금 재투자: Yes
계산 결과:
- 총 투자금: 1억 2,000만 원
- 예상 평가액: ≈1억 7,200만 원
- 수익금: ≈5,200만 원 (복리 효과로 43.3% 추가 성장)
3. 월 100만 원으로 고가 ETF(예: VOO) 사는 방법
(1) 소수주 매수 가능:
- VOO 1주 가격: $430(약 57만 원) → 100만 원으로 1.75주 매수
- 실제 거래: 1.75주는 불가능하나, M1 Finance 같은 플랫폼에서 소수주 거래 지원
(2) 국내 증권사 활용:
- KB증권·키움: 해외 ETF 소수주 매수 가능 (최소 $1부터)
- 예시:
- 1월: $1,000 → VOO 2.3주
- 2월: 추가 $1,000 → 2.3주
- 총 보유량: 2.3 × 12 = 27.6주
4. 복리 마법의 핵심: "원달러 코스트 애버리징"
- 개념: 매월 일정 금액 투자 → 가격 하락 시 더 많은 주식 확보
- 예시:월주가구매 주식 수
1월 $100 10주 2월 $80 12.5주 3월 $120 8.3주 - 평균 매입가: (100+80+120)/3 = $100
- 실제 평균: 3,000÷30.8주=∗∗97.4**
5. 실제 사례: 2013~2023년 S&P 500 복리 효과
- 조건:
- 월 100만 원(약 $760) 투자
- VOO(연평균 수익률 10.7%)
- 결과:
- 투자원금: 1억 2,000만 원
- 최종 평가액: ≈2억 4,800만 원
- 수익: ≈1억 2,800만 원 (복리 기여도 65%)
6. 복리 효과 극대화를 위한 3가지 팁
- 자동 투자 설정: 월급날 바로 투자 (감정 개입 차단)
- 배당금 재투자: DRIP(Dividend Reinvestment Plan) 활성화
- 장기 고수 ETF 선택: VOO·QQQ·SCHD 등
🚨 주의사항: 복리는 양날의 검
- 고수익=고위험: 레버리지 ETF(예: TQQQ)는 하락 시 자산 급감
- 인플레이션: 연 2% 인플레이션 시 실질 수익률 = 명목 수익률 - 2%
결론: 시간이 당신의 편입니다
복리는 20대 청년에겐 무기, 50대에겐 탄약입니다. 월 100만 원 투자로 10년 후 1억 7천만 원을 만들려면 오늘부터 시작해야 합니다. 주식시장은 단기적으로 요동치지만, 장기적으론 우상향합니다. 가장 위험한 건 투자를 안 하는 거예요!
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