VOO(미국 S&P 500 추종) ETF와 QQQ(미국 나스닥 100 지수 추종) ETF는 각각 미국 주식시장에서 대표적인 지수를 추종하는 ETF로, 지난 수십 년간 강력한 성과를 보여왔습니다. 이 두 ETF에 대해 현실적으로 매월 일정 금액을 적립식으로 투자했을 때 10억 원(약 100만 달러)에 도달하는 기간을 계산하려면 과거 수익률, 목표 금액, 매월 투자 금액 등을 고려해야 합니다.
1. 과거의 평균 수익률
과거 데이터를 기준으로 볼 때, 다음과 같은 평균 연평균 수익률을 참고할 수 있습니다.
- VOO(S&P 500): 약 7%~10% (인플레이션을 고려하지 않았을 때)
- QQQ(Nasdaq 100): 약 10%~12%
둘 다 주식시장이므로 수익률이 매년 일정하지 않고, 상승기와 하락기가 있습니다. 하지만 장기적으로는 평균적으로 이 정도의 연수익률을 기록해 왔습니다.
2. 적립식 투자의 개념
적립식 투자는 매달 일정한 금액을 꾸준히 투자하는 방식입니다. 적립식 투자에서 중요한 두 가지 변수는:
- 매월 투자 금액
- 연평균 수익률
여기서는 10억 원(약 100만 달러)의 목표 금액을 만들기 위해 매월 얼마를 투자해야 하고, 몇 년이 걸리는지 계산해보겠습니다.
3. 복리 계산 공식
복리 수익을 고려한 계산은 다음과 같은 복리 공식으로 계산할 수 있습니다:
A=P×(1+r)n−1rA = P \times \frac{(1 + r)^n - 1}{r}
- A: 목표 금액 (여기서는 10억 원)
- P: 매월 투자 금액
- r: 연평균 수익률을 월간으로 변환한 값
- n: 투자 기간 (개월 수)
이를 기반으로 매월 투자 금액을 달성하는 데 걸리는 기간을 계산할 수 있습니다.
4. 시뮬레이션 1: VOO (연평균 수익률 8%)
VOO ETF의 연평균 수익률 8%로 가정하고, 매월 50만 원에서 150만 원을 투자한다고 가정합니다.
(1) 매월 50만 원 투자:
- 수익률 8%로 매월 50만 원을 투자했을 경우:
- 30년(360개월) 동안 투자했을 때 10억 원에 가까운 금액을 모을 수 있습니다.
- 360개월 동안 모인 원금 + 복리 수익이 10억 원을 초과합니다.
(2) 매월 100만 원 투자:
- 수익률 8%로 매월 100만 원을 투자했을 경우:
- 23~24년(약 280개월) 동안 투자하면 10억 원에 도달할 수 있습니다.
(3) 매월 150만 원 투자:
- 수익률 8%로 매월 150만 원을 투자하면:
- 19~20년(약 240개월) 안에 10억 원을 모을 수 있습니다.
5. 시뮬레이션 2: QQQ (연평균 수익률 10%)
QQQ ETF의 연평균 수익률 10%로 가정하고, 동일한 매월 투자 금액을 적용합니다.
(1) 매월 50만 원 투자:
- 수익률 10%로 매월 50만 원을 투자하면:
- 약 27년(약 320개월) 동안 투자하면 10억 원에 도달할 수 있습니다.
(2) 매월 100만 원 투자:
- 수익률 10%로 매월 100만 원을 투자했을 때:
- 20~21년(약 250개월) 동안 투자하면 10억 원을 모을 수 있습니다.
(3) 매월 150만 원 투자:
- 수익률 10%로 매월 150만 원을 투자하면:
- 17년(약 204개월) 정도면 10억 원을 달성할 수 있습니다.
6. 요약
투자 금액VOO (8%)QQQ (10%)
| 매월 50만 원 | 약 30년 | 약 27년 |
| 매월 100만 원 | 약 23~24년 | 약 20~21년 |
| 매월 150만 원 | 약 19~20년 | 약 17년 |
7. 고려 사항
- 변동성: 주식시장은 연평균 수익률이 매년 같지 않으므로, 상승기와 하락기가 반복됩니다. 위의 계산은 평균 수익률을 바탕으로 한 예측일 뿐입니다.
- 장기 투자: VOO와 QQQ 모두 장기 투자에 적합한 ETF로, 단기적인 하락이나 조정을 견뎌낼 수 있어야 합니다.
- 재투자: 배당금을 재투자하고, 비용을 절감하는 전략을 취하면 더 나은 결과를 얻을 수 있습니다.
8. 결론
VOO와 QQQ에 매월 일정 금액을 적립식으로 투자하면, 과거 데이터에 기반한 수익률로는 20년~30년 안에 10억 원을 모을 수 있습니다. 투자 금액이 많을수록, 그리고 수익률이 높은 ETF를 선택할수록 기간이 짧아지며, 장기적으로 투자할 수 있는 계획을 세우는 것이 중요합니다.
